保险合同中的“人”与角色

当事人

保险人：保险公司，提供保险保障
投保人：交保费的人，持有保单

关系人

被保险人：受保险保障的人
受益人：享有保险金请求权的人

【保险人】

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

就是收你钱，与你签订保险合同的那家保险公司。比如你买的是中国人寿的保险，那保险人就是中国人寿。你买的是中国平安的保险，那保险人就是中国平安。

保险人收取保费，提供保障，并依据保险合同给付保险利益。

【投保人】

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

就是掏钱买保险的那个人，即保单持有者。比如“大保”给儿子“保仔”买保险，“大保”付钱，“大保”就是投保人，“保仔”是被保人。如果“大保太太”给她老公“大保”买保险，“大保太太”付钱，那“大保太太”就是投保人，“大保”就成为被保人。

投保人是保单的主人，拥有退保和变更受益人的权利。同时，可能具有减保、申请保单贷款等其他权利（视具体保险合同条款而定）。投保人不仅仅可以是自然人，也可以是法人。

【被保险人】

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。被保险人，简称【被保人】。

就是享受保险保障，被保险保护的那个人。比如“大保”给他老婆“大保太太”买了份医疗保险，那“大保太太”就是被保人。保险期间内，如果“大保太太”生病住院，那她就可以依据合同向保险公司报销医疗费用。比如“大保”给自己买了份年金险，60岁后每年可领取10万养老年金，那“大保”既是投保人，又是被保人。

投保人为被保人购买保险时，若被保人已成年，需要征得被保人的同意。

【受益人】

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。

就是指被保险人发生保险事故后，可以从保险公司那领钱的那个人。这个稍微难理解一点。比如“大保”给自己买了份寿险（“大保”是投保人和被保险人），受益人指定为儿子“保仔”和老婆“大保太太”，受益比例各占50%，那么“大保”身故后，保险公司将把保险金各赔50%给“保仔”和“大保太太”，那儿子和老婆就是受益人。这种情况下，“大保”的其他直系亲属，哪怕是他父亲或母亲，都拿不到这个身故保险金。

在没有指定受益人的情况下，保险理赔金将作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人获得。在实际投保过程中，指定受益人会比较好，能够避免可能发生的纠纷。