保险合同中的“时间”与期限

保险合同术语多，哪怕是买过多份保险的客户，对保险合同中的一些重要时间节点，也未必清楚明了。而对于刚接触保险的朋友，那更是一头雾水。

时间就是金钱，投保人如果错过一些时间节点，就有可能带来经济上的损失。今天我把保险合同中有关各种“日”与“期”的术语摘出来，跟大家聊聊。

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【保险期间】

保险期间是指保险责任从开始到终止的时间。保险期间不仅是合同双方当事人履行权利和承担义务的责任期间，也是保险人计算保险费的重要依据。在此期间内保险公司承担保险责任，并对符合约定的保险事故进行赔付。保险期间，又称【保险期限】、【保障期间】、【保障期限】。

保险公司提供保障、承担保险责任的时间段。

注意：保险合同生效日期，并不一定是保障开始的日期。保险合同生效日一般是指缴费的次日或保单签发日的次日。而在一些健康保险的险种中，保障开始日，即保险期间的起始日期，通常是等待期结束后的次日。

【犹豫期】

犹豫期是指投保人签收保险合同后的若干天（一般为10天或15天），在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。犹豫期也称【冷静期】。

签收保险合同后可以反悔退保且没有损失的时间段。

注意：犹豫期内退保，顶多损失个工本费，一般10块钱，但犹豫期过后再退保，通常损失较大。

【等待期】

等待期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病、出险，保险公司不予承担赔偿责任。等待期，又称【观察期】、【免责期】。

合同生效后保险公司不承担保险责任的时间段。不同险种的等待期不同，比如医疗险一般是30天，重大疾病险则通常是90-180天，而意外险则无等待期。

注意：一般情况下在等待期内出险是不会理赔的，但并不是所有情况都不赔。例如重疾险、医疗险、寿险，若被保险人在保险期间内因意外伤害事故导致出险，即使是在等待期以内，保险公司也应该理赔的。如果不是因为意外导致在等待期内出险，那么保险公司不赔。

【宽限期】

对于期缴保单，自首次缴付保险费后，每次保费约定支付日的次日起，60天内为宽限期。在此期间缴付逾期保险费，并不计收利息，保险合同有效，保险公司仍承担保险责任。

每次缴费日之后，有60天的保障时间。

注意：如在宽限期届满时仍未缴付保险费，则自宽限期届满次日零时合同效力自动中止。保险公司不再承担中止期的保险责任。

【中止期】

中止期是指保险合同暂时失效的一段时间（最长2年）。在【保险合同效力中止期】间发生的任何保险事故，保险公司都不会理赔。

因欠费导致保障中止，保险公司不承担保险责任的时间段。

注意：保险合同进入中止期有两种情况：（1）宽限期届满时仍未缴付保险费，保险合同进入效力中止期。（2）保险合同的现金价值已经不足以垫付其应付的保险费和利息，也会进入保险合同效力中止期。

【终止期】

终止期是指保险合同效力完全丧失，保险公司停止承担保险责任，被保险人享受保障的时间终止。

保险合同终止，保险公司不理赔的时间。

注意：保险合同进入终止期通常有四种情况：（1）保险合同到期；（2）保险公司赔付全部保险金额，合同终止；（3）经双方同意取消保单；（4）一方违约终止，如投保人在中止期内仍然未支付保险费用及利息，致使保险合同终止。

【生存期】

在重大疾病保险中，从被保险人被确诊患重大疾病当天开始，到其具有保险金给付请求权之日一段时间。

【间隔期】

是指保险合同中约定确诊疾病多次赔付，其中两次赔付之间的时间间隔。即前一次确诊疾病赔付和后一次确诊疾病赔付之间的时间段。通常有90天、180天、365天，极少数达3年。

【免赔期】

在保险合同中约定的一个时期内，若被保险人住院天数在该时间段以内，相关的费用支出或收入损失由被保险人自己承担；若住院天数超过该时间段，则保险公司承担超出该时间段部分的费用支出或收入损失。

【免赔天数】

在收入保障保险中，由被保险人自行承担损失的天数。

【理赔时效】

保险人收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定；情形复杂的，应当在30日内做出核定，但合同另有约定的除外。对于属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔偿协议后10日内，履行赔偿保险义务；对于不属于保险责任的，应当自做出核定之日起三日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。