骨折保障超全的老人意外险：美亚“尊长无忧”

我们儿时，父母小心呵护。长大后，父母也总是千叮咛万嘱咐：注意安全、小心身体。当父母已老，我们却往往不能长伴左右，甚至常因工作繁忙，电话都通得不多。

父母年长后，往往会有腿脚不便，走路不稳，儿女最担心的就是他们会意外跌倒摔伤。于是就在家里或院子中装个摄像头，可以时常看看父母。这当然很好！但还不够！

美亚“尊长无忧”中老年个人意外险可以为远在老家的父母或爷爷奶奶提供一些保障，也让在外打拼的我们更放心。

这款老人意外险的主要有以下特点：(1) 单独设置骨折理疗、护具费用专项赔付，贴合老人骨折康复的实际需要；(2) 增值服务全部围绕意外骨折场景设计，出院后护理、轮椅租赁、院内陪诊三项服务实用性强，子女不在身边也能覆盖老人的需求；(3) 意外医疗不限社保用药，覆盖自费药、进口药；(4) 市面稀缺的双账户防诈骗保障，同时覆盖盗刷和电信转账诈骗，精准匹配中老年群体的风险场景；(5) 公共交通意外双倍赔付，适配老人日常乘坐公交、地铁出行的高频场景。

1. 保险责任

我们再来看看美亚“尊长无忧”中老年个人意外险的保险责任与投保规则，如下图：

(1) 基本责任

• ‌意外身故/伤残‌：计划一最高5万、计划二最高10万、计划三最高20万，按《人身保险伤残评定标准及代码》对应比例赔付。
• ‌双倍给付意外伤害‌：以乘客身份乘坐公共交通工具时发生意外，在主险赔付基础上额外赔付同等保额。
• ‌意外医药补偿‌：计划一5万、计划二/计划三10万，不限社保用药，含骨折物理治疗、骨折护具费用专项保障。
• ‌骨折意外伤害保障‌：按《骨折程度与保险金给付比例表》对应比例给付，计划一基础保额5000元。
• ‌意外骨折住院定额给付‌：700元/周，单次住院最长给付2周，同一事故累计最长4周，保单年度内累计最长12周。
• ‌个人账户资金损失保障‌：计划一2万、计划二5万、计划三10万，保障账户盗刷、资金遗失等损失。
• ‌个人电信网络诈骗账户资金损失保障‌：计划一1万、计划二2万、计划三5万，保障老人遭遇电信转账诈骗的资金损失。

注意：

① 因意外导致骨折并以该骨折为直接且单独原因住院，按实际住院周数给付，满7天为1周、不足1周不予给付。

② 骨折物理治疗费指意外后90天内因骨折支出的推拿、按摩、针灸治疗费用；骨折护具费指经医生诊断证明有必要使用的支具、拐杖、轮椅购置费用；两项均在意外医药补偿项下赔付。

③ 个人账户遭他人通过银行柜台、ATM、电信网络盗刷盗用，或被保险人受胁迫交出账户，导致挂失前48小时内发生、且公安立案后7个工作日仍未追回的资金损失；0免赔、100%赔付、无等待期；承保存折/存单、借记卡、信用卡(主/附卡)、网银/手机银行、支付宝/财付通账户。

④ 遭遇电信网络诈骗并通过金融机构或支付机构转账、汇款、支付导致账户资金损失，公安立案后45天内仍未追回的部分按70%赔付；等待期7天，每次事故免赔额3000元。

(2) 可选责任

• 意外医疗运送和送返：最高10万元，承担意外事故后的紧急转运费用。
• 意外身故遗体送返：最高5万元，承担身故后的遗体转运相关费用。
• 意外骨折住院私人护理费用保障：100元/天，保单年度内累计最长给付90天。
• 意外骨折慰问探访费用保障：最高2000元，覆盖亲属探望的交通、食宿支出。

注意：

① 四项可选保障需一次性全部附加，附加后承保区域扩展至香港、澳门。

② 遗体运送和送返、遗体送返限在日常居住地或日常工作地所在市级行政区域之外遭遇意外时，由保险公司指定支援机构安排

③ 私人护理费：骨折住院连续7天以上且接受院外第三方护工服务，。

④ 慰问探访费：补偿一名异地成年直系亲属探访的交通费(限1000元)、住宿费(限200元/天)、餐饮费(限200元/天)

⑤ 生效时年满66周岁(含)及以上者各项保额减半。

2. 赔付方式

• 意外医药补偿：每次事故100元免赔额，经社保报销后赔付90%，未经社保报销赔付60%；计划一单次事故限额1万，计划二/计划三单次限额2万。
• 骨折相关津贴：骨折住院津贴以满7天为1周计算，不足一周不予赔付。
• 个人账户资金损失：0免赔，100%赔付，无等待期。
• 电信网络诈骗损失：7天等待期，3000元免赔额，赔付比例70%。
• 66周岁及以上被保险人，意外身故、伤残等多项核心保障保额减半，仅骨折物理治疗、护具费用限额保持不变。

3. 增值服务

• ‌出院后上门护理‌：保单年度内2次，可二选一：8小时护工居家生活照料，或4小时专业护师康复指导。
• ‌免费轮椅租赁‌：保单年度内1次，骨折出院后可享受最长3个月的免费轮椅使用权益。
• ‌院内全程陪诊‌：保单年度内1次，5小时时长，由护士全程协助取号、缴费、陪同检查、解读医嘱。

4. 投保规则

• 承保年龄：‌50-80周岁‌，高龄老人也可正常投保。
• 承保职业：仅支持1-3类职业，退休居家的老人基本符合要求。
• 保障期限：1年，保费190元起，按年龄段分档定价，71-80周岁投保仅比50-60周岁多几十元。
• 健康告知宽松，三高、结节等常见慢性病控制良好通常可正常投保，仅排除严重心脑疾病、认知障碍等情况。
• 每人限投1份，多投无效，无犹豫期，保单生效后退保会按比例扣除已保障时段的保费。
• 就医范围限定为二级及以上公立医院普通部，部分地区特定医院不在保障范围内，具体以投保须知名单为准。

5. 适合人群

• 50-80周岁的中老年群体，日常居家、出行频率较高，有摔伤、骨折风险。
• 有高血压、糖尿病等常见慢性病，健康告知宽松的产品更容易通过核保。
• 经常乘坐公共交通出行，希望额外叠加交通意外保障的老人。
• 担心遭遇电信诈骗、银行卡盗刷，需要专属资金损失保障的家庭。
• 子女长期在外地工作，老人独自生活，骨折后需要居家护理、就医陪诊支持的家庭。

6. 注意事项

• 66周岁及以上被保险人多项核心保障保额减半，高龄群体的保障力度有所下降。
• 骨折保障仅赔付完全性骨折，骨裂、裂缝骨折、青枝骨折等不完全断裂情况不在保障范围内；病理性、疲劳性、压力性及骨质疏松导致的骨折也不予承保；同一骨多处骨折仅给付较严重一项。
• 交通意外免责条款严格，若被交警认定为交通违规且承担全部/主要责任，对应的意外事故不予赔付。
• 意外医疗不覆盖特需门诊、国际医疗部等非普通部的就医费用，部分地区的指定医院不在承保范围内。
• 电信诈骗保障有7天等待期和3000元免赔额，赔付比例仅70%，无法全额覆盖被骗资金损失。
• 被保人需身体健康，未患严重心脏病(中重度心衰、急性心梗、冠脉搭桥等)、脑卒中、阿尔茨海默症、帕金森病、癫痫、认知功能障碍、双耳失聪、双目失明、肢体缺失等；生活可自理(穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡6项基本日常活动至多1项无法独立完成)。
• 如果被保人是港澳同胞，要求投保前一个自然年度内在大陆居住累计满183天。
• 全国已有商业意外身故/伤残保额累计达300万元或住院津贴类达500元/天者不可投保。

如果对这款老人意外险还有什么问题，可以联系我们。